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78个产品为中小微企业插上“金融翅膀”!上半年梅州小微企业贷款余额578.48亿元
来源:梅州日报  时间:2021-07-30 10:24:25  浏览:-
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   “我们通过线上渠道提取贷款10万元,‘工银e信’有效缓解企业遇到的资金难题。”近日,我市某上市公司的一家上游企业负责人感叹道。今年来,梅州不少中小微企业像该公司一样,用上各类创新贷款产品,有效解决融资难题。

中小微企业是促进经济增长、增加社会就业、提高财政收入的主力军。近年来,市金融工作局、人民银行梅州市中心支行、梅州银保监分局等单位努力落实中央和国家金融管理部门有关加大金融对中小微企业支持的要求,紧紧围绕市委、市政府重点工作和民生工程,深化金融供给侧改革,坚持金融服务实体经济导向,引导金融机构加大对民营和小微企业等重点领域的支持。我市各金融机构通过创新金融产品、拓宽融资渠道、降低融资成本、提供保险保障等,为我市中小微企业发展插上“金融翅膀”。

      记者从梅州银保监分局了解到,截至6月末,辖内小微企业贷款余额578.48亿元,增速14.25%,普惠型小微企业贷款余额273.87亿元,增速14.49%,分别高于各项贷款增速5.86个百分点和6.1个百分点。


  

  5月15日,建行梅州市分行普惠金融业务部联动城南支行工作人员走访梅州市广顺海食品公司,了解企业融资需求。 (建行梅州市分行供图)


  创新产品

  金融活水精准“滴灌”中小微企业

  走进兴宁市坭陂镇一家美食农家小院,宽敞的农家院落、池塘和儿童玩乐场所让人感受到乡间的趣味。眼前这般美好环境离不开金融活水的支持。

  去年底,该餐饮场所因进行扩建花费了大量的自有资金, 导致今年日常经营周转资金较为紧张。中国银行梅州分行得知该企业有资金需求后,迅速向企业推荐“粤菜师傅”专属融资产品,并在短期内为其发放贷款500万元,有效解决其资金需求,助力其做大做强。

  今年来,我市辖内银行业金融机构针对小微企业“短、急、频、小”的贷款特点,根据小微企业融资额度、期限、担保方式等不同情况创新和提供不同的产品组合服务。

  工商银行梅州分行创新推出“用工贷”“跨境贷”“广东税易通”等融资产品,直接对白名单客户进行授信。今年上半年,该行共向778户小微企业投放近8.75亿元贷款。

  农业银行梅州分行重点推广农行抵押e贷、惠农e贷等系列产品,做好小微型企业、个体工商户、小微企业主的金融服务,持续加大普惠金融服务覆盖面,今年上半年投放普惠贷款超12亿元。

  建设银行梅州市分行推出“小微快贷”系列产品共10个子产品,贷款额度最高1000万元(含),信用额度最高300万元。今年上半年,该行向2670户小微企业发放小微企业贷款18.56亿元……

  梅州客商银行创新授信担保方式,于4月30日成功投放首笔林权抵押贷款258万元,使“沉睡”的森林资源变成了可以抵押变现的资产,帮梅县区畲江镇叶华村村民解决资金难题……

  记者从梅州银保监分局了解到,截至6月末,我市银行业金融机构针对中小微企业共提供78种产品选择,不断创新产品,丰富产品种类。

  科技赋能

  “零接触”提升小微企业贷款便利性

     6月25日,丰顺县一公司在工商银行丰顺支行客户经理全程指导下,快速通过线上获得50万元“电力快贷”融资,这也是梅州地区首笔、全省第二笔“电力快贷”融资产品。

  今年来,工商银行梅州分行利用网上小额贷款方便、快捷、智能以及利率优惠等方面优势,推出九大专属线上信用贷款,根据企业税务、流水、海关数据等进行信用授信,今年以来累计发放线上法人信用贷款28467.65万元,共支持194家小微企业生产发展。

  今年6月,梅州市丰顺县某电声企业急需经营周转资金用于采购原材料,企业负责人刘先生通过广发银行微信公众号在线申请“税银通”贷款,并获得300万元无抵押信用授信额度。贷款全程无须纸质材料,用时不到5分钟。广发银行“税银通2.0”通过银税互动,由模型精准核定额度及定价,贷款方便快捷,全流程线上化,用企业网银足不出户即可随借随还。截至6月末,广发银行梅州分行累计为61家企业发放“税银通2.0”线上信用贷款超1亿元。

  我市辖区银行业金融机构主动对接小微企业,强化科技赋能与大数据运用,发力互联网线上产品,大力推进线上“零接触”金融服务,加大对不同产业、不同企业的信贷供给力度,扩大服务覆盖面,加快与核心企业信息互联互通,基于核心企业与互联网技术平台高效获取产业链上下游企业资金流、信息流等数据,畅通信息渠道,链式拓展小微企业,为核心企业及其上下游企业提供融资服务,提升小微企业贷款便利性。

  政银合力  

  为企业提供“一揽子”金融解决方案

  依托中征应收账款融资服务平台,建设银行梅州市分行搭建与核心企业的应收账款线上供应链融资服务平台,将供应链上“低、小、散”应收账款进行池化整合,实现在线批量化融资,有效盘活中小企业应收账款,解决企业流动性资金不足难题。截至6月末,该分行累计为71家上下游小微企业供应商发放供应链贷款,贷款余额2.9亿元。

  推广中征应收账款融资服务平台,通过“公司+农户”“核心企业+供应商”等规模供应链进行融资,是我市积极推广互联网融资平台、为银企实现高效对接的措施之一。

  今年来,在市金融工作局、人民银行梅州市中心支行、梅州银保监分局等部门引导和支持下,我市辖区内银行机构加强与政府、担保公司等开展合作,形成服务合力,充分运用各类融资平台,为企业提供“一揽子”金融解决方案和投融资对接服务,持续加大对信用贷款、中长期贷款、个体工商户贷款投放力度,缓解小微企业融资难题,提高金融服务精度。

  同时,我市还充分发挥结构性货币政策工具精准导向作用,落实“延期还本付息”“无还本续贷”政策,激励金融机构加大稳企业保就业支持力度。此外,我市多家银行机构加大减费让利幅度,降低企业融资利率,为小微企业“松绑减负”,提升小微企业贷款获得感。

  系“安全带”  

  风险保障助力中小微企业行稳致远

  “投保了出口信用险,遇到境外合作企业货款迟迟不到账也有保险政策‘兜底’,我们企业走出去的信心更足了!”我市一外贸企业相关负责人表示。

  受境外新冠肺炎疫情蔓延的影响,我市一些外贸企业面临订单被取消或延期,货物拒收、货款不能正常回收或拒付等各种问题,生产经营风险不断上升和恶化,外贸稳增长压力不断加大。出口信用险给外贸企业提供了风险保障。

  今年来,我市金融监管部门持续支持保险机构根据小微企业风险特征为其设计适合的保险产品,扩大风险覆盖面,促进更多保险资金投向小微企业,更好帮助小微企业稳定经营,为中小微企业高质量发展系上“安全带”。

  为切实做好“六稳”“六保”工作,梅州市商务局加强与人保财险梅州市分公司的合作,认真落实对中小微外贸企业实行统保工作。统保的小微出口信用险保单项下,每笔损失商业风险(买方破产、买方拖欠)赔偿比例80%,政治风险赔偿比例90%,单一买方或开证行赔付金额上限为15万美元。人保财险梅州市分公司连续6年统保辖内小微外贸企业出口信用保险,共计为167家小微企业提供1.75亿美元的风险保障,为我市小微外贸企业“扬帆远航”强力护驾。

  为助力小微企业和个体商户持续发展,中国太平洋财产保险股份有限公司梅州中心支公司在新冠肺炎疫情防控期间,特别推出“商户保综合保险2.0版”,扩展承保特定传染病疾病与身故保障(包括新冠肺炎),提供一站式保险解决方案。截至6月末,该公司共为梅州45户小微企业个体工商户提供1850万元风险保障。


  



  

       我市金融单位大力推动农业保险民生实事,上半年规模增71.74 %

      “扩面、增品、提标”效果显著

      本报讯 今年2月,“大力推动农业保险扩面、增品、提标”被列为梅州市2021年十件民生实事项目之一。记者近日从梅州银保监分局了解到,今年以来,梅州保险业积极落实贯彻中央、省关于农业保险高质量发展的部署要求,加快推进民生实事项目落地见效,着力发展地方特色农产品保险,“扩面、增品、提标”效果显著。上半年,全市农业保险规模增速71.74 %、保额增长52.71 %,助力我市夯实乡村振兴根基。

农业保险是分散农业生产经营风险的重要手段,是全面推进乡村振兴不可或缺的“稳定器”。今年上半年,我市农业保险投保数量、品种和覆盖面均比上年同期增长。

       扩面方面,全市生态公益林参保率已达100%,实现全覆盖。同时,相关部门已与3家保险公司签订新一轮三年服务合同,约定在年底实现商品林参保率30%以上。截至6月底,商品林在保率4%,与去年同期持平。畜牧养殖类投保数量2614.56万只,种植类险投保面积133.96万亩,农业设施投保面积6.43亩。

增品方面,种植类险品种涵盖水稻、茶树、玉米及本市主要特色水果,其中市内种植的所有水果品种能保尽保,在2020年可投保柚子的基础上,今年新增橙、荔枝、柑桔、火龙果、青枣等水果品种。畜牧养殖类投保品种主要有母猪、种猪及家禽。新增政策性淡水水产养殖保险,截至6月底,淡水水产养殖投保面积3378.9亩,保费147.79万元。此外,已完成我市地方特色险种——金柚指数险、种鸽养殖险实施方案的起草,正征求政策性农业保险工作小组各相关成员单位意见。

       提高保险保额标准方面,相关险种提标工作已落实到位。其中,水稻保额由800元/亩提高至1000元/亩,能繁母猪保额由1000元/头提高至1500元/头,育肥猪保额由800元/头提高至1400元/头,森林保额由500元/亩提高至1200元/亩。

  

       上半年梅州保险业

       保费收入42.01亿元

记者从梅州银保监分局了解到,今年上半年梅州保险业实现保费收入42.01亿元,同比增长8.89%,提供风险保障金额5.2万亿元,同比增长94.58%,为梅州经济发展提供了有力的风险保障。

梅州银保监分局统计数据显示,今年上半年保险业在实现较快增长的同时,业务结构持续优化,服务社会能力增强。其中,财产保险保费收入17.18亿元,同比增长13.99%;人身保险保费收入24.83亿元,同比增长5.62%。财产保险赔付支出8.96亿元,同比增29.77%;人身保险赔付支出3.55亿元,同比增长9.51%。

       整体来看,上半年,我市保险业车险保费收入6.37亿元,健康险保费收入11.65亿元,农业保险保费收入1.41亿元,责任保险收入0.41亿元,企业财产保险保费收入0.36亿元。其中,产险公司的农业险、健康险等非车险业务快速增长,增速分别为71.74% 、28.95%。车险占比从2020年上半年的45.47%下降至37.05%,寿险公司健康险业务保费同比减少6.74%。